Pagaré: ¿qué es y para qué sirve?

Es probable que te preguntes sobre el pagaré, ¿Qué es y para qué sirve?; incluso, es posible que creas que nunca has firmado uno.

Sin embargo, el uso de estos documentos es mucho más común de lo que crees y tiene múltiples utilidades que en algún momento podrías aprovechar.

Si quieres toda la información relacionada con el pagaré, da click en el enlace.

En este artículo te hablaré sobre qué son los pagarés y cuáles son sus múltiples usos:

• ¿Qué es un pagaré?
• ¿Para qué sirve un pagaré?
• ¿Cómo cobrar un pagaré?

¿Qué es un pagaré?

Son títulos de crédito que sirven como promesa incondicional de pago de una obligación de una persona llamada deudor (o emisor del pagaré), hacia otra llamada acreedor (tenedor del pagaré).

De forma práctica, imaginemos que una persona le ha prometido a otra pagarle una cierta cantidad de dinero en una fecha de vencimiento determinada; en este caso, la emisión del pagaré servirá para registrar esa promesa de pago.

Es esencial que estos documentos contengan la firma del suscriptor (o firma del emisor), la fecha de expedición del pagaré y la promesa incondicional de pago, entre otros elementos. Si quieres saber cómo llenar un pagaré, visita el link.

Se trata de un documento mercantil pues su regulación en México se encuentra en la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.

«El uso más conocido del pagaré es como garantía en una deuda personal»

¿Para qué sirve un pagaré?

Ya sabemos qué son los pagarés, pero ahora nos enfocaremos en los 7 usos más comunes que tienen estos documentos.

1. El pagaré en garantía de una deuda personal

Quizá el uso más conocido de este documento es el de ser garantía de una deuda personal adquirida por persona física.

Un ejemplo concreto sería el siguiente: Luis le presta a Karla la cantidad de $2,000, por lo que ella debe devolvérle el dinero en dos meses.

Para garantizar que Karla le pagará a Luis esa suma, ella le firmará un pagaré en el que se señale el monto a pagar y la fecha en que debe cumplir la obligación.

En caso que Karla no cumpla con su obligación, Luis podrá demandar mediante la acción cambiaria el pago de la suma de dinero además de los intereses convenidos o los que determine la ley al vencimiento del pagaré.

En caso de no firmar este documento, el acreedor no tendría forma de demostrar que se le debe ese dinero y, en consecuencia, no podría hacer el cobro.

2. El pagaré en contratos de compraventa

Este es uno de los tipos de pagaré más comunes y su función es convertirse en una garantía de pago en un contrato de compraventa.

Un ejemplo es el siguiente: Carlos le vende a Jorge un auto, sin embargo, Jorge no tiene por el momento dinero para pagar la totalidad, por lo que firma uno o varios pagarés prometiendo a Carlos que le pagará en una fecha determinada.

Si Jorge no le paga, Carlos puede demandar el pago del pagaré sin importar lo que a la letra señale el contrato de compraventa que le dio origen.

De no firmar el título de crédito, el acreedor podría demandar la rescisión del contrato de compraventa, sin embargo, es más ágil el cobro mediante el referido documento.

3. El pagaré en contratos de arrendamiento

Si vas a rentar un inmueble, como una casa o departamento, debes asegurarte que en caso de daño a la propiedad o falta de pago de las rentas, podrás recuperar algo de dinero.

Una forma de hacerlo es firmando varios pagarés, uno por cada una de las rentas que debe pagarse, por lo que tienen una función de garantía de reparación de daños o pago de rentas.

En este caso, si se hace un contrato por un año y el pago de la renta es mensual, deberían firmarse 12 pagarés, uno por cada mes.

Así, en caso de falta de pago, puede demandarse el pago de la totalidad de los pagarés garantía del contrato.

4. El pagaré en el pago a proveedores de bienes o servicios

Imagina que tienes un producto y que te encargas de la distribución del mismo.

Una vez que encuentras las tiendas que venderán ese producto, necesitas dejarles una cantidad del mismo para su venta (a esto usualmente se le denomina consignación).

Si acuerdas con las tiendas que te pagarán el producto conforme se vaya vendiendo, requerirás de un documento que garantice el pago una vez que se venda y ese documento es el pagaré.

Existe un gran número de empresas que trabajan bajo el esquema anterior, por lo que diseñar un buen contrato que incluya uno o varios pagarés es esencial para este tipo de operaciones.

5. El pagaré de empresa como medio para obtener un crédito

Es ampliamente conocido que los créditos otorgados por instituciones financieras tienen tasas de interés altas, por lo que en algunas ocasiones, las empresas buscan financiar sus operaciones mediante la obtención de créditos fuera del ecosistema financiero.

Para garantizar el pago de esos créditos, las empresas suelen utilizar los pagarés, que en este caso se denomina pagaré de empresa.

Como referí, este documento se convierte en una fuente de financiamiento, cuya principal ventaja es contar con tasas usualmente más bajas que los créditos bancarios, por lo que puede emitirse como deuda de la empresa.

En síntesis, este documento es en realidad un instrumento de crédito empresarial.

6. Los pagarés bancarios

Son emitidos por instituciones de crédito con un plazo de vencimiento de hasta un año.

Mediante este título de crédito, el usuario de la banca es el beneficiario del pagaré, pues presta el dinero a la entidad financiera o entidad bancaria, quien se compromete a pagar en un plazo determinado el monto prestado, sumado a un interés.

En este sentido, el pagaré bancario se convierte en un instrumento de inversión.

7. Pagarés en operaciones de tarjetas de débito o crédito

Este es el uso más extendido en la actualidad pues todos los días se realizan cientos de miles de operaciones de este tipo y en pocas ocasiones lo notamos.

Si tienes una cuenta y se te expidió una tarjeta de débito o crédito, cuando acudes a un establecimiento y realizas un pago con tu tarjeta, se te entrega un voucher de pago.

Pues bueno, esos voucher de pago son pagarés.

Sobre todo en operaciones con tarjetas de crédito, estos pagarés-voucher se vuelven relevantes pues al firmarlo te comprometes con el banco a pagar el monto que ampara la operación.

¿Cómo cobrar un pagaré?

En caso que alguien se haya obligado a pagarte una suma de dinero mediante estos documentos, es importante que lo hagas en los tres años siguientes a la fecha señalada para el pago, pues durante ese tiempo podrás iniciar un juicio ejecutivo mercantil.

Mediante este juicio puedes embargar bienes para garantizar el pago, es decir, hay una ejecución del pagaré.

De lo contrario, tendrás que iniciar un juicio ordinario mercantil en el que no existe embargo, por lo que no habrá garantía inicial de pago en caso que obtengas una sentencia favorable.

«El uso de pagarés en transacciones de tarjetas de débito o crédito es el más extendido»

Para finalizar

Como revisamos, los pagarés son documentos por los que se promete pagar una suma de dinero en una fecha determinada y realmente tienen más usos de los que hubieramos imaginado inicialmente.

¿Te habías imaginado todos los usos de este documento?